SchufaMajoritatea băncilor, a furnizorilor de produse sau de servicii din Germania solicită înainte de încheierea unui contract un certificat de bonitate - Schufa Auskunft. Așa că dacă vrei să contractezi un credit, să faci un abonament la telefon sau Internet, să cumperi o mașină în leasing sau să cumperi produse cu plata în rate, ți se va prezenta un formular (Schufa-Klausel) prin care îți dai acordul ca furnizorul să trimită datele tale personale la SCHUFA și să ceară o evaluare a bonității tale financiare. De asemenea la închirierea unei locuințe, proprietarul îți poate solicita un certificat de bonitate Schufa. Doar dacă punctajul pe care îl ai (maxim 100 de puncte) este în limite rezonabile, banca sau furnizorul este de acord cu încheierea contractului.

Ce este SCHUFA?

Asociația pentru protecția și siguranța creditelor din Germania (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung), pe scurt SCHUFA are ca scop protejarea partenerilor ei, bănci, case de economii, firme de asigurări, firme de leasing, companii de telecomunicaţii, etc. împotriva neplăţii ratelor şi a taxelor de către consumatori.

Schufa culege date despre consumatori, dar nu în mod direct, asociația folosind pentru baza de date informațiile furnizate de partenerii mai sus menționați și listele cu datornici de la judecătoriile locale. De exemplu, în momentul în care îți deschizi un cont bancar datele tale personale vor fi disponibile în baza de date Schufa.

Schufa dispune de o bază de date uriașă, cuprizând 4,3 milioane de firme și peste 66 de milioane de persoane cu domiciliul în Germania, cu nume şi prenume, data naşterii şi ultimele domicilii, informații atât despre contractele cu bănci şi companii private cât şi obiectele şi termenii de plată a acestora. Asociația prelucrează anual peste 117 milioane de cereri de verificare a bonității din care aproape 2 milioane sunt cereri cereri ale persoanelor care vor să-și vadă propriile informații din baza de date Schufa. Schufa are peste 750 de angajați și o cifră de afaceri de aproximativ 124 milioane de euro.

Ce face SCHUFA?

Asociația pentru Protecția și Siguranța Creditelor este singura organizație din Germania, care are dreptul să evalueze solvabilitatea și bonitatea persoanelor fizice rezidente în Germania, și să emită un certificat de bonitate - Schufa Auskunft. Acest document conține informații despre conturile bancare, creditele contractate, achitarea la timp a ratelor, taxelor și datoriilor, somații, executări și falimente private. Toate aceste informații se regăesc în certificat, și în funcție de acestea persoana evaluată poate primi un punctaj de maxim 100 de puncte. Acest punctaj reprezintă o prognoză financiară care reflectă probabilitatea procentuală de plată sau neplată a unui credit. Cu cât punctajul este mai mare, cu atât bonitatea persoanei și capacitatea de plată a acesteia este mai bună.

Evaluarea bonității nu se face în funcție de datele personale, și punctajul reprezintă, de fapt, o prognoză pur statistică realizată în funcție de datele unui grup de persoane care au date identice și felul în care acestea au făcut plățile la un anumit credit. Din păcate, date importante precum un loc de muncă fix sau mărimea veniturilor nu sunt luate în considerație la evaluare deoarece asociația nu are dreptul să colecteze informații privind averea sau locul de muncă.

Întârzierea plăților la un credit, neachitarea la timp a facturilor sau alte datorii neplătite duc automat la scăderea punctajului. Aceste informații negative sunt şterse automat după o perioadă de 3 ani din baza de date a SCHUFA, odată ce consumatorul și-a achitat în totalitate toate datoriile, majorările şi  taxele rezultate din acestea.

Cu toate că multă lume este nesatisfăcută de punctajul obținut, certificatul este cerut în Germania tot mai des.

Cum obții gratuit un certificat de bonitate SCHUFA?

Conform legii federale de protecție a datelor ai dreptul să soliciți și să obții gratuit o dată pe an un certificat Schufa Auskunft. Am pregătit pentru voi o variantă a formularului de comandă a acestui certificat cu explicații de completare în limba română pe care îl puteți descărca aici:

Bestellformular - Schufa Auskunft cu explicatii in limba română

Formularul de comandă în limba germană pentru certificatul gratuit îl poți descărca aici:

Bestellformular - Schufa Auskunft

Formularul de comandă pentru certificatul gratuit este disponibil și în limba engleză și îl poți descărca aici:

Order form - Schufa Auskunft

În formular se completează doar rubrica ’’Angaben zur Person’’ (Informații personale) și se semnează și datează. Formularul însoțit de o copie după pașaport și o copie dupa dovada că locuiești în Germania (Meldebescheinigung - se obține de la primărie și costă aproximativ 10 euro), se trimite la următoarea adresă: SCHUFA Holding AG, Postfach 10 25 66, 44725 Bochum. Nu uita să completezi pe plic numele și adresa expeditorului (Absender).

Mai multe informații despre certificatul Schufa (în limba germană!) găsiți pe pagina de internet Schufa la adresa:

https://www.meineschufa.de/index.php


Dacă ți-a plăcut acest articol recomandă-l pe Facebook.